Які банки пропонують депозит для пенсіонерів в Україні

Щороку пенсіонерам дедалі складніше орієнтуватися: інфляція зростає, ставки стрибають, банки змагаються в додатках… І все-таки спеціальні депозити для пенсіонерів України – це не просто маркетинг, а реальні інструменти, адаптовані під їхні запити. Вони підвищують ставку, враховують потребу в регулярному доході та гнучкості. По суті – це міст між зручністю і вигодою.

Чому вигідно? Не лише ставка

Пенсійні вклади не випадкові. По-перше, відсотки за вкладами для пенсіонерів частіше вищі, ніж у стандартних. По-друге, часом – пільги на податки при зарахуванні пенсії в той самий банк. По-третє – важлива доступність: мінімальний поріг, можливість поповнення, зняття та онлайн-оформлення.

Плюс, банки бачать у цій категорії лояльних клієнтів – і тому йдуть на поступки. Важливо знати, що навіть ставка 16 % може давати в руках близько 12,3 % чистими після податків (18 % ПДФО + 5 % військового збору). Але якщо кошти зараховуються як пенсія на рахунок – податок може не застосовуватися.

Що реально пропонують банки

ПриватБанк

• Депозит пенсіонерів зі ставкою до 16 % річних, термін 6-12 міс.
• Пільга: при зарахуванні пенсії в Приват – весь дохід без оподаткування. Поповнення та дострокове зняття можливі в будь-який момент.

Ощадбанк – «Мій пенсійний депозит»

• Гривня/долари/євро, ставка 11-12 % у гривні, плюс бонус +0,25 % при оформленні онлайн.
• Поповнення можливе, відсотки – щомісяця з накопиченням, автопролонгація працює. Податки утримуються, якщо не погоджено інше.

МетаБанк – депозит «Пенсіонер»

• Ставки: 12,1 % (3 міс), 12,3 % (6 міс), 12,4 % (12 міс), виплати – щомісяця або після закінчення.
• Без поповнення і дострокового розірвання, але бонус +0,2 % при отриманні пенсії через МетаБанк.

КОНКОРД Банк – «Для Пенсіонерів»

• Терміни 3/6/12 міс, ставка до 18,25 %.
• Щомісячна виплата, дострокове закриття без втрати, але поповнення немає.

Ще варіанти (за даними Мінфіну)

• МТБ Банк – до 16,6 %,
• Агропросперіс – до 16,5 %,
• Народний – 16 %, ТАСкомбанк – 15,4 %.

Головні критерії вибору

• Чиста дохідність – перерахуйте після податків (приклад: 16% → ~12,3%).
• Податкові пільги – там, де можливо, податок не утримується (описано у ПриватБанку).
• Гнучкість депозиту – поповнення, дострокове зняття, пролонгація – важливі для тих, хто планує використовувати гроші.
• Форма виплат – щомісячні виплати роблять дохід більш відчутним.
• Зручність доступу – онлайн-оформлення, мобільний додаток і наявність відділень.
• Надійність банку – всі перераховані учасники покриті Фондом гарантування вкладів (до 600 000 грн).

Підсумкові рекомендації

Якщо потрібен максимум доходу, можна вибрати КОНКОРД або онлайн-вклади від МТБ/Агро – там 16-18 %. Але пам’ятайте: часто немає поповнення, і доступ обмежений.

Якщо важлива податкова пільга і гнучкість – оптимальний вибір ПриватБанк: високі ставки + дохід без податку + зняття і поповнення без штрафів.

Якщо потрібен баланс доходу і стабільності, Ощадбанк – гарний варіант: ставка сотні basis-points нижча, але є бонуси онлайн, поповнення і якісний сервіс.

МетаБанк – для тих, хто отримають пенсію туди, хоче простий і зрозумілий термінальний депозит зі щомісячною виплатою.

Приклад розрахунку

Пенсіонер вкладає 100 000 грн під 16 %:

• До податків – 16 000 грн/рік;
• Після 23 % податків – чистими 12 320 грн;
• Якщо ж пенсія надходить у цей банк і податок не утримують – отримуємо повні 16 000 грн.

Чек-лист перед відкриттям

• Уточніть: податок утримується чи ні за вашої схеми виплати пенсії.
• Переконайтеся, що банк бере участь у ФГВФО.
• Порівняйте реальні (після податку) прибутковості, а не номінальні.
• Вибирайте строки, які підходять вам – короткостроковий вклад дасть гнучкість, довгостроковий – більшу ставку.
• Зверніть увагу на умови дострокового закриття і поповнення – вони роблять життя легшим.
• Проаналізуйте зручність: чи потрібен вам інтернет-банк? Відділення поруч?

Джерела:

• Prostobank.ua – оновлений рейтинг депозитів для пенсіонерів в Україні (Ощадбанк, МТБ, Укргазбанк).
  https://www.prostobank.ua/depozity/ratings
  Дата поновлення: 11.03.2025
• Banki.ua – Депозити «Пенсіонер» від українських банків: умови та ставки
  https://banki.ua/deposits/pensioner
  Дата публікації: 28.05.2025
• РБК-Україна – ПриватБанк підвищив ставки за вкладами з 1 квітня 2025 року
  .